普通查收入贷款

普通查收入贷款，占美国居民屋贷款市场份额的90%以上。它对贷款人和房屋、HOA的要求，对于所有的lender来讲都是一样的，因为规则是由查收入贷款的终极买家，Fannie Mae和Freddie Mac，来制定。它的很多规则，让我们中国人感觉很别扭，或者”多余“。但要考虑到这些规则都是针对特不愿意攒钱的老美的工作和消费习惯。

这些规则里面，最重要的一条是必须证明借款人的还款能力(Ability-to-Repay)。所以稳定的工作记录、和债务/收入比低于50%，这两点非常重要。围绕着这一点，借款人要提供大量的文件。其中很多文件，我们华人移民并不熟悉。所以很多时候，觉得烦。

下面是初始审核用的材料清单。根据初始审核的结果，借款人可能被要求提供更多的资料。

查收入贷款所需材料清单

第一部分：身份证明

1. 驾照正反面复印件
2. 工卡或者绿卡复印件；如果公民，美国护照的复印件
3. 社安卡的复印件

第二部分：工作和收入

1. 最近两年的个人（或则家庭）退税表
2. 如果是雇员，最近两年的W2/1099/K1
3. 最近30天的工资单(pay stub)
4. 如果是大学毕业生，工作不足两年，需提供大学成绩单
5. 如果未入职或者刚入职，需提供job offer letter，并且在过户前提供第一份工资单

第三部分：资金

1. 最近两个月的银行月结单(bank statement)
2. 显示购房押金已经从银行帐号扣除的银行流水帐；如果用个人支票支付的押金(earnst money)，须提供支票正反面
3. 如果最近两个月的月结单上显示有大额的存款记录，须提供存款的来源

第四部分：购房合同

1. 购房合同和所有的补充协议(addendums)

第五部分：现有房产和贷款

1. 如果目前是租房住，需提供最近三个月的房租付款记录
2. 如果已有房屋贷款，所有的贷款的最近30天的账单(monthly mortgage statement)
3. 名下所有在美国的房产的保险单子、地税单子和HOA账单

“我们和40多家贷款银行合作，力求在最大范围内，为客户找出利率最低收费最低的贷款方案。”

资深房贷经纪 Dustin