在美国做房屋贷款是一件费时费力的事情，牵涉到很多的方面。整个贷款流程头绪非常多，根本无法一一列举。本文把粗略的在美国买房贷款流程呈现出来，让借款人对于大致的流程、什么时候该做什么、有一个初步的了解。
- 收集借款人的工作历史、报税记录、移民身份、存款信息，对借款申请人进行初步评估
- 确定能获批、利率最低的的贷款方案，和大致的贷款上限，并提供预批信
- 正式签购房合同后，贷款中介完成贷款申请表，然后生成初始贷款声明（Initial Disclosure package)。该声明包括借款人授权书、借款人的相关权利、初步估计的月供数额、初步估计的贷款费用。整个流程大约3个工作日。注意，最初贷款文件并不是最终的贷款合同。贷款合同的英文名字叫Mortgage Note或者Promissory Note。这个只是在过户的时间才签署。
- 客户签署完初始贷款声明后，贷款提交银行审核员（underwriter)审核。一般情况下，审核员会在两个工作日内提交初步审核结果。
- 与此同时，贷款经纪会下贷款评估的订单，并由借款人在线支付评估费用。一般费用在$700~$1400。评估公司收到费用后，会选择评估师进行现场查看并填写评估报告。整个评估流程大约2周。
- 与此同时，借款人联系房屋保险经纪确定保险政策和报价。
- 收到初步审核结果后，贷款中介会联系过户律师提供初始过户文件，很多时候还要联系借款人补充材料。在这个阶段，过户律师也要做大量的工作，包括联系业主委员会(HOA)确认所有的罚单(citation）都已经解决了；配合HOA做新住户背景调查甚至面试；联系县政府确认建筑合法没有违章；下订单给测绘公司测绘房屋的边界；购买产权保险；委托第三方做房屋产权调查等等
- 贷款中介将保险政策、初始过户文件和补充材料提交给审核员做复审。
- 如果复审有新的问题，贷款中介会继续补充材料，直到审核员签字(sign off)。
- 如果复审没有问题，审核员会签字放行。贷款银行会做最终审核（final review）。
- 最终审核确认无误后，贷款就进入了过户(closing)阶段。贷款银行会发布初始过户声明(Initial Closing Disclosure）。里面包含了修正的月供和贷款费用。但这些数字仍然可能更改。
- 借款人签署完初始初始过户声明后，贷款银行会联系过户律师开始做最终的过户费用。双方对完数字无误之后，贷款公司会把最终过户文件（final Closing package)发给过户律师。这个阶段内，贷款银行可能会打电话给借款人雇主，确认借款人工作没有变动；贷款银行也可能给借款人的银行打电话，确认借款人的存款没有大变化。最终过户文件里面包含了最终的贷款协议。
- 过户律师会联系借款人把首付和贷款费用（包括过户费用）汇到托管账号，同时安排时间借款人签字。
- 借款人签完字后，过户律师会把扫描文件发给贷款银行；贷款银行确定所有的贷款文件都正确签署后，会把贷款汇到同样的托管账户。
- 确认借款人和贷款银行的钱都到账之后，过户律师会把钥匙交给借款人或者借款人的购房中介。整个流程到此结束。